Wednesday, December 3, 2014

Lindungi Kekayaan Anda Dengan Estate Planning Yang Betul

Mengumpul kekayaan melalui pelaburan adalah perkara normal yang dilakukan oleh kita. Namun, apa pula yang anda lakukan untuk mengekalkannya?

Ada yang menggunakan insuran dan takaful untuk melindungi pendapatan sekarang seandainya berlaku perkara di luar jangka. Ia bagus.


Ada satu lagi perancangan kewangan untuk memelihara kekayaan anda yang dipanggil Estate Planning. Sejak mengikuti kelas CFP modul 5 iaitu Estate and Retirement Planning (Ahad ni saya sit for exam, wish me luck), terbuka fikiran saya tentang loophole yang akan berlaku seandainya saya tidak melalukan perancangan harta dengan betul. Ini akan memastikan waris saya (isteri, anak, ayah, mak dan yang lain-lain (kekasih gelap ke hihihi)) dapat menikmati hasil usaha saya seandainya saya checkout dulu.

Dengan wasiat (will) yang betul, setidak-tidaknya saya tidak membiarkan harta saya (yang dijana melalui pelaburan) kekal beku di Public Trust seperti Amanah Raya. Tambahan pula saya berhak menentukan siapa yang akan mewarisi hasil usaha saya selain yang diperuntukkan oleh Faraid.

Secara amnya, saya boleh wariskan 1/3 harta kepada sesiapa sahaja dan 2/3 lagi mengikut Faraid. Namun saya boleh ambil bahagian 2/3 itu untuk diberikan lagi kepada sesiapa. Tapi, semua ini selepas ditolak dengan kos pengebumian, hutang, cukai dan zakat.

Eh, untuk Muslim, penamaan waris caruman KWSP anda tu bukan dapat terus kepada penama tau. Penama tersebut akan bertindak sebagai Executor / Wasi yang akan menguruskan wang KWSP anda mengikut wasiat anda dan Faraid.

Mujur saya berada dalam CWA yang mana CWA bekerjasama dengan As-Salihin Trustee dan RHB Trustee yang membolehkan saya merancang Estate Planning pelanggan-pelanggan saya antaranya menerusi Penulisan Wasiat sama ada Muslim atau Non-Muslim.

Pasti anda nak tahu dengan lebih lanjut kan? Macam biasa, saya boleh dihubungi di talian 019-6058599 atau email samsul.cwa@gmail.com. Insha Allah, saya akan bantu anda dalam merancang kewangan anda sama ada melalui pelaburan unit trust atau pun penulisan wasiat.

Tentang Saya:
Muhammad Samsul Rizal Bin Masron,AFPM merupakan Associate Financial Planner Malaysia membawa gelaran AFPM. Sebagai Wealth Consultant. saya membantu pelabur memaksimumkan keuntungan dengan meminimumkan risiko melalui pelaburan unit trust di bawah CWA, sebuah jenama CIMB-Principal Asset Management Berhad. Saya boleh dihubungi di talian 019-6058599 atau email samsul.cwa@gmail.com.

Friday, October 31, 2014

Faedah Melabur Dengan Lebih Awal "The Power of Compounding"

video

Salah satu keajaiban dalam dunia pelaburan adalah "The Power of Compounding". Compounding bermaksud, keuntungan yang anda terima dalam pelaburan hasil daripada modal dicampurkan sekali untuk perkiraan keuntungan pada masa hadapan. Tahun demi tahun, jumlah pelaburan anda meningkat walau pun anda tidak membuat tambahan pelaburan.

Konsep ini diguna pakai dalam kemudahan kad kredit. Namun, kaedah ini bukannya menguntungkan anda sebagai pengguna kad kredit, tetapi bank yang mengaut untung dengan akedah Compounding ini. Jika tidak percaya, cubalah anda tidak membayar komitmen kad kredit anda bulan ini, pasti jumlah terkumpul hutang kad kredit anda itu menjadi lebih banyak. (Jangan betul-betul cuba pula, anda yang rugi nanti).

Mulakanlah pelaburan dalam mana-mana pelaburan yang sah di Malaysia ini (salah satunya adalah unit trust) dengan lebih awal untuk menikmati keajaiban Compounding ini.

Hubungi saya untuk mengetahui dengan lebih lanjut tentang pelaburan unit trust di talian 019-6058599 atau email samsul.cwa@gmail.com hari ini juga.

Tentang Saya:
Muhammad Samsul Rizal Bin Masron,AFPM merupakan Associate Financial Planner Malaysia membawa gelaran AFPM. Sebagai Wealth Consultant. saya membantu pelabur memaksimumkan keuntungan dengan meminimumkan risiko melalui pelaburan unit trust di bawah CWA, sebuah jenama CIMB-Principal Asset Management Berhad. Saya boleh dihubungi di talian 019-6058599 atau email samsul.cwa@gmail.com.

Saturday, September 27, 2014

Unit Trust Untung Cepat?

Samsul, berapa pulangan pelaburan saya kalau saya nak invest selama 6 bulan?

Wo wo wo, hold the phone frenz. Unit trust untuk 6 bulan?

Ah ha, dream on. Unless you have a crystal ball, if you don't mind, share it with me.



Serius kawan, unit trust bukan satu cabang pelaburan untuk jangka masa yang pendek. Seperti yang saya pernah kongsikan dulu, jika anda berhajat untuk mendapat pulangan dalam masa yang pantas, rajinkan diri anda untuk mempelajari cara melabur dalam derivatives atau setidaknya dalam pelaburan saham.

Kalau forex ok tak? Errr, baik bagi saja duit tu pada saya, pandailah saya habiskannya. Unless, anda memang mahir dalam pelaburan forex, keep it your way. It's not work for me frenz. Indices mini futures, yes. It's work for me for this moment (don't know when it will last).

Kawan, pelaburan unit trust ini memang sesuai untuk anda yang tidak mahir dalam pelaburan. Walau pun harga NAV sentiasa berubah-ubah, anda yang mahir menganalisa perubahan NAV ini membuat untung dengan perubahan NAV ini. Bagi anda yang tidak tahu kenapa ia naik dan turun, strategi buy-and-hold adalah pendekatan yang terbaik. Lupakan market timing dan sebagainya, tumpukan kepada strategi ini, melabur bila ada duit lebih atau yang lebih bagus lagi melabur 10% daripada wang gaji bulanan anda.

Sebenarnya anda boleh melakukan pelaburan tetap secara autodebit bulanan serendah RM200 sahaja. Dengan cara ini anda boleh mendapat faedah daripada strategi Dollar Cost Averaging (DCA) yang berkesan untuk jangka masa yang panjang (dari 3 tahun dan ke atas).

Moralnya, melaburlah secara tetap walau pun sikit jumlah dan keuntungannya, daripada tak ada pelaburan langsung atau pelaburan yang entah ke mana.

Soalan terakhir, di manakah anda laburkan wang dalam dana KWSP akaun 1 anda setiap 3 bulan?

Salam hujung minggu dan selamat melabur.

Muhammad Samsul Rizal, AFPM adalah Wealth Consultant di CWA. Hubungi saya untuk mendapatkan maklumat lanjut tentang pelaburan unit trust di talian 019-6058599 atau email samsul.cwa@gmail.com.

"Life is short, Invest wisely"


Friday, September 19, 2014

Module 5 Certified Financial Planner

Kurang dari sebulan sahaja lagi saya akan menduduki kelas bagi Modul 5 dalam sijil Certified Financial Planner (CFP) di KDU Seksyen 13, Petaling Jaya. Modul 5 ini adalah Estate Planning & Retirement Planning.

Insya Allah selepas lulus modul ini, saya akan berpeluang untuk melengkapkan CFP dengan melayakkan saya untuk menduduki Modul 6.

Sebelum memasuki kelas, saya ingin mengambil kesempatan untuk mengucapkan jutaan terima kasih kepada tenaga pengajar yang sudi mencurahkan ilmu yang sangat bernilai kepada saya. Tidak lupa juga kepada anak dan isteri serta keluarga yang sentiasa menyokong perjuangan saya untuk belajar.

Kepada yang mengikuti blog ini, saya ucapkan terima kasih kerana memberi ruang saya berkongsi pengetahuan yang sedikit ini dan saya harapkan ia dapat membantu anda dalam perancangan kewangan anda.

ChFC, CFA, CLARITAS atau CHP akan saya pertimbangkan selepas tamat pengajian CFP ini dengan harapan dapat membantu seramai yang boleh dalam sama-sama mencapai kebebasan kewangan.

Dalam masa yang sama, anda boleh mendapatkan maklumat lanjut tentang pelaburan unit amanah CWA dengan menghubungi saya di talian 019-6058599 atau email ke samsul.cwa@gmail.com. Insya Allah saya akan cuba sedaya upaya untuk membantu anda dalam pelaburan unit amanah CWA ini. Jika segan bercakap dengan saya, boleh add ke Whatsapp anda dengan nombor yang sama.




Thursday, August 7, 2014

Dana Ekuiti Terbaik CIMB-Principal Sehingga Jun 2014

Dana ekuiti sudah menjadi pilihan popular kepada pelabur unit amanah kerana prestasi memberi pulangan yang stabil hingga ke hari ini. Berikut adalah 10 dana ekuiti Malaysia terbaik di bawah kelolaan CIMB-Principal Asset Management Berhad yang diedarkan oleh CWA.

  1. CIMB-Principal Small Cap Fund - 27.25%
  2. CIMB Islamic Small Cap Fund - 25.01%
  3. CIMB Islamic Equity Agresive Fund - 16.89%
  4. CIMB-Principal Equity Growth & Income Fund - 16.76%
  5. CIMB-Principal Equity Fund 2 - 16.21%
  6. CIMB Islamic DALI Equity Theme Fund - 14.76%
  7. CIMB Islamic DALI Equity Growth Fund - 13.36%
  8. CIMB-Principal Equity Fund - 12.46%
  9. CIMB-Principal Equity Agresive Fund 1 - 12.41%
  10. CIMB-Principal Equity Agresive Fund 3 - 12.15%

Dana ekuiti Malaysia merupakan dana yang baik untuk pelabur baru sebagai permulaan dalam pelaburan unit amanah. Kebanyakan dana ekuiti Malaysia dibenarkan oleh EPF bagi ahlinya mengeluarkan sebahagian yang dibenarkan untuk tujuan pelaburan dalam unit amanah ini.

Sila hubungi saya di talian 019-6058599 atau email samsul.cwa@gmail.com, saya boleh bantu anda untuk melabur dalam dana-dana unit amanah CWA ini.


Friday, July 18, 2014

Perancangan Cukai Peribadi

Saya ingin kongsikan newsletter yang diterbitkan oleh Majalah Wang yang bertajuk Perancangan Cukai Peribadi. Anda boleh muat turun secara percuma Newsletter #2 Majalah Wang ini.

Semoga ia bermanfaat.

Saturday, June 21, 2014

Jenis Pelabur Yang Manakah Satukah Anda Sebenarnya?




Ketahui sama ada anda merupakan pelabur jangka panjang atau pun jangka pendek. Ikuti Podcast Samsul Rizal ini dari semasa ke semasa.